1. Какие признаки банкротства гражданина? Какие обязательства можно списать?
Заявление о признании гражданина банкротом принимается судом при наличии не
исполненной в течение 3 месяцев задолженности свыше 500 тысяч рублей.
К их числу относятся обязательства перед кредитными учреждениями, налоговым
органом, обязательства по оплате коммунальных услуг, другими физическими лицами.
Во внесудебном порядке к списанию возможны обязательства от 50 тысяч рублей до 500
тысяч рублей при отсутствии возбуждённых исполнительных производств.
2. Куда обращаться с заявлением о банкротстве?
Заявление может быть подано во внесудебном и судебном порядке, в зависимости от
суммы долга.
Если долг составляет от 50 000 рублей до 500 000 рублей, то можно подать заявление во
внесудебном порядке через МФЦ по месту жительства или пребывания. Форма и
порядок подачи заявления во внесудебном порядке утверждены приказом
Минэкономразвития России от 04.08.2020 № 497. Внесудебная процедура бесплатная.
Если долг свыше 500 000 рублей – заявление подается в арбитражный суд. Требования к
заявлению установлены Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)».
При подаче заявления в суд в депозит суда вносится сумма в размере 25 тыс. руб. для
погашения расходов процедуры банкротства.
3. Как проходит процедура реализации имущества гражданина?
Реализация имущества гражданина - реабилитационная процедура, применяемая в деле
о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного
удовлетворения требований кредиторов и освобождения гражданина от долгов.
Срок для ее проведения составляет 6 месяцев, который может быть продлен судом для
реализации всех мероприятий в достижение задачи – расчета с кредиторами.
Погашение требований кредиторов производится за счет отчуждения имеющегося
имущества и распределения средств от доходов банкрота. Проводится анализ
финансового состояния должника, опись, оценка конкурсной массы и реализация в
порядке, установленном судом либо в части залогового имущества – залоговым
кредитором.
Гражданин обязан предоставлять финансовому управляющему по его требованию любые
сведения о составе своего имущества, месте нахождения этого имущества, составе своих
обязательств, кредиторах и иные, имеющие отношение к делу о банкротстве
гражданина, сведения. О ходе и об итогах проведения процедуры банкротства финансовый управляющий отчитывается перед кредиторами и судом.
4. Все ли долги списываются с гражданина, признанного банкротом?
Исходя из судебной практики, процедуры преимущественно завершаются списанием
долгов, случаи отказа в освобождении от долговых обязательств единичные.
Случаи, когда долги не списываются, прямо предусмотрены законодательством.
Например, должник не освобождается от таких обязательств, как возмещение вреда,
причиненного жизни или здоровью, возмещение морального вреда, взыскание
алиментов, иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора.
Также гражданин не освобождается от долгов, если он привлечен к уголовной или
административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве;
если он не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные
сведения финансовому управляющему или арбитражному суду;
если доказано, что при возникновении или исполнении обязательства гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов, скрыл или умышленно уничтожил имущество.
5. Есть ли риски у граждан при проведении данной процедуры?
Еще раз подчеркиваем, что к решению о личном банкротстве необходимо подходить взвешенно и учитывать следующее.
Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о
признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и
выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет
конкурсную массу и подлежит реализации.
Взыскание распространяется и на единственное жилье, являющееся предметом ипотеки.
Действия гражданина по распоряжению своим имуществом в преддверии банкротства
подлежат анализу со стороны финансового управляющего, соответствующие сделки
возможны к признанию недействительными в судебном порядке в случае причинения
имущественного ущерба кредиторам, совершенные со злоупотреблением правом, при
неравноценном встречном исполнении обязательств другой стороной сделки.
Финансовый управляющий в ходе реализации имущества гражданина от имени
гражданина:
распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных
организациях;
открывает и закрывает счета гражданина в кредитных организациях;
осуществляет права участника юридического лица, принадлежащие гражданину, в том
числе голосует на общем собрании участников;
ведет в судах дела, касающиеся имущественных прав гражданина, в том числе об
истребовании или о передаче имущества гражданина либо в пользу гражданина, о
взыскании задолженности третьих лиц перед гражданином.
Все банковские карты подлежат передаче гражданином финансовому управляющему.
Все средства, поступающие от реализации имущества гражданина, заработная плата и
иные доходы, направляются на погашение требований кредиторов. Гражданину на
период банкротства финансовым управляющим при наличии доходов выдается только
прожиточный минимум, составляющий в 2023 году на территории Российской
Федерации 14 375 рублей, для трудоспособного населения - 15 669 рублей, пенсионеров
- 12 363 рубля, детей - 13 944 рубля.
Расходы на процедуру банкротства также возмещаются за счет средств конкурсной
массы, в том числе вознаграждение финансового управляющего, судебные и иные
расходы, связанные с проведением процедуры банкротства.
Управлением Росреестра по РБ при реализации контрольных полномочий в сфере
банкротства фиксируются случаи навязывания услуг гражданам по личному банкротству.
Еще раз призываем граждан относиться к данной процедуре вдумчиво, прибегать к
такому способу разрешения финансовой ситуации в исключительных случаях, таких как
потеря источника доходов, работы, болезнь, не позволяющие своевременно и в полном
объеме рассчитаться по своим долгам.
В Управление поступает достаточно большое количество обращений граждан-должников
о невыплате финансовыми управляющими прожиточного минимума, злоупотреблении
финансовыми управляющими средствами конкурсной массы, нарушениях при
реализации имущества банкротов, не предоставлении информации гражданину банкроту, кредиторам, суду, затягивание процедур банкротства со стороны финансовых
управляющих.
